Часто случается так, что поставщику необходимо продавать с отсрочкой оплаты в несколько месяцев. Давайте детально разобраться в данном вопросе, чтобы сложившаяся ситуация не нанесла удар бизнесу. Предположим, что была осуществлена поставка товара или предоставлена услуга, а оплата поступит только через 30 дней. Такой подход к делу немного напоминает банковскую деятельность – предприниматель кредитует своего клиента. Отличие состоит в том, что предприниматели не имеют свободных денежных средств, а также специальной службы по взысканию проблемных задолженностей. Любая задержка платежей может быть подтверждением того, что у бизнеса не останется оборотного капитала. Минимизация рисков, а также вывод бизнеса на новый уровень возможен с применением такого инструмента, как факторинга. На сайте https://elgreloo.com/, вы сможете найти много нужной и полезной для себя информации.
Что представляет собой понятие факторинг
Стоит отметить, что факторинг представляет собой обмен будущей выручки на реальные деньги. Таким образом, при расчетах между бизнесменом и заказчиком возникает посредник, который кроме оплаты способен работать с торговым документооборотом. За счет такого посредника можно избавиться от кассового разрыва и сделать более стабильным финансовый оборот.
Факторинг — это значимый инструмент для фирм, которые работают в разных сферах. Договор факторинга, а также его суть отражается в его основных функциях:
- Своевременное финансирование оборотного капитала;
- Возможности регулирования дебиторской задолженностью;
- Минимизация рисков нарушения обязательств по договору со стороны клиента.
Сегодня такая услуга является достаточно востребованной, и она смогла завоевать огромную популярность среди большинства предпринимателей. В ней нуждается всегда малый и средний бизнес. Посещая страницы сайта Развивай.рф, можно более подробно узнать о подобных услугах, их важности для разных сфер предпринимательства.
Основные схемы и этапы факторинга
Активное применение этого финансового инструмента имеет место лишь в определенных рамках взаимодействия трех сторон. Его участниками выступают:
- Фактор – самостоятельная фирма или специализированный отдел, специализация которого касается только этого продукта;
- Поставщики товаров и услуг;
- Покупатели (дебиторы).
Что же касается схем, то они выглядят, примерно так:
- Составление договора;
- Отгрузка товаров, информирование компании о том, что состоялся факт поставки;
- Финансирование поставщиков по средствам факторинговой фирмы;
- Оплата поставки.
Рассматриваемый финансовый инструмент состоит из определенных этапов:
- Прежде всего, это предварительная работа. Клиенты и контрагенты проходят специальную проверку, которая подтверждает их добросовестность и благонадежность.
- Сбор всей необходимой документации также является не менее важным этапом, в процессе которого происходит заключение договора.
- Поставщики занимаются отгрузкой товаров контрагентам, при этом они обязаны доложить о выполненной работе фактору.
- Очень особое значение имеет этап контроля сделки.
- Сам процесс состоит из широкого спектра услуг фактора в нескольких направлениях. Большинство специалистов проводят определенный анализ, который показывает выполнение условий договора обеими сторонами.
Виды факторинга
- На сегодняшний день можно выделить несколько основных видов факторинга. Открытый – подразумевает заблаговременное информирование получателя о том, что в процессе заключения сделки будет участвовать третья сторона.
- Закрытый – не предусматривает заблаговременное информирование дебитора о предполагаемой переуступке права требования. При этом меняются платежные реквизиты, указывается информация о факторинговой компании.
- Если имеет место безрегрессный факторинг, то фактор обязуется брать на себя возможные риски неуплаты со стороны клиента, покрыть все долги.
- При регрессном факторинге вся ответственность за невыполнение обязательств ляжет на поставщика. Такой финансовый инструмент предполагает невысокую комиссию за обслуживание, хотя он сегодня и не пользуется большой популярностью.
- Внутренний факторинг, то предполагает, что все фирмы, которые являются участниками сделки, зарегистрированы на территорию одной страны.
- При внешнем факторинге все три стороны могут являться резидентами нескольких стран.
Посетив сайт https://elgreloo.com/ Вы всегда быть в курсе дела всех настоящих и последующих событий.
Необходимость факторинга для малого и среднего бизнеса
Острая необходимость в наличии продукта обуславливается ростом мировой торговли. Всем участникам рынка приходиться сталкиваться с длительным ожиданием оплаты после поставки товара, предоставления услуг. Благодаря факторингу можно мгновенно сделать из отгрузочных документов настоящие денежные средства. Данный продукт чаще всего используется там, где нужно срочно увеличить оборотный капитал, но брать в займ слишком дорого. Зачастую, в такие ситуации попадает малый и средний бизнес. С целью привлечения контрагента ему предоставляют интересную отсрочку платежей. Факторинг для малого бизнеса также используется в случае, если участником сделки выступает малое предприятие, огромная корпорация.
Преимущества и недостатки факторинга
У рассматриваемого финансового продукта имеются достоинства и недостатки. Среди преимуществ хотелось бы отметить:
- Удобное финансирование;
- Отвлечения личных активов поставщиков;
- Обеспечение бесперебойного оборота средств;
- Высокая степень безопасности.
Что же касается недостатков, то они состоят в следующем:
- Работа финансового инструмента происходит только с наличием договора на отсрочку платежа;
- Здесь можно рассчитаться только безналом;
- Сбор огромного количества документов;
- Фиксация сроков оплаты.
Если говорить простыми словами, то факторинг сегодня выступает в качестве главного гаранта выплаты денежных средств по отгрузке того или другого товара, предоставлению услуг. Предприниматели могут быть абсолютно уверены в том, что они вернут себе деньги. Работать по такой схеме очень выгодно и надежно.
