Про выгоды банковского вклада знают все — вы откладываете определенную сумму на накопительный расчетный счет, на нее начисляются проценты. Но в наш мобильный век это слишком времязатратное решение. Нужно тратить время на изучение условий вклада и самого договора, переводить деньги на р/с. Более того, большинство банков не приветствуют снятие денег и начисленных процентов в период действия вклада.
Но всем этим неудобствам есть хорошая альтернатива — начисление процентов на остаток по карте. Что такое процент на остаток по карте, чем выгодно и как можно оформить сегодня, читайте далее!
Проценты на остаток по карте — что это простыми словами?
Карта с процентами на остаток — возможность получать доход со средств, которые находятся на вашем расчетном счете. Вы можете принимать на нее зарплату и переводы, использовать для повседневных трат и крупных покупок. В это время на остаток по счету будут начисляться с определенной периодичностью %.
Карта с процентами на остаток = привычная дебетовая карта + доходность банковского вклада.
Однако у этого 2-в-1 решения есть особенности, о которых необходимо знать заранее:
- Доходность по такому предложению — в среднем, 5-8 % годовых. Это несколько ниже, если сравнивать с самыми выгодными банковскими вкладами. Но за клиентом сохраняется большая гибкость в распоряжении собственными средствами, нет санкций за снятие или пополнение счета.
- Одно из главных требований банка — неснижаемый остаток. Нужно заранее определиться с комфортной для себя суммой, которая будет оставаться на карте. Более того, могут быть и дополнительные привлекательные условия: например, если вы будете тратить ежемесячно n-ую сумму, то процент на остаток возрастет.
- Как и в ситуациях с банковскими вкладами, % на остаток начисляются каждые 30 дней. Реже можно увидеть предложения с начислением % каждый день, каждые полгода или год.
Почему иметь карту с % на остаток действительно выгодно?
Можно назвать не менее пять причин, почему карты с начислением % на остаток действительно выгодны каждому:
- Не нужно открывать банковский вклад, специальный расчетный счет под депозит.
- Можно свободно пользоваться деньгами на карте, пополнять ее — главное, не забывать про неснижаемый остаток.
- Нет строгих ограничений как с банковскими вкладами — для многих депозитов запрещено снятие/пополнение, а досрочное расторжение грозит потерей всех заработанных процентов.
- Вы можете претендовать и на дополнительные бонусы — например, на начисление повышенного кэшбэка, участие в бонусных программах, бесплатную эмиссию карты.
- Возможность оформить карту с % на сумму на балансе в том банке, клиентом которого вы являетесь. Это повысит лояльность по отношению к вам, отразиться на доступе к другим банковским продуктам.
Зачем все это банку? Начислением процентов на баланс карты организация стимулирует клиентов хранить больше средств на расчетных счетах. Эти деньги работают на пользу банка — самый простой пример, они могут быть предоставлены в кредит другим его клиентам. Так в выгоде остаются все стороны.
Где найти самые выгодные предложения: «Выберу.ру»
«Выберу.ру» — это удобный сервис-помощник, где собраны все выгодные предложения от банков, МФО и страховых компаний.
- 500 банков и финансовых организаций;
- 10 000 финансовых предложений;
- 25 000 заявок;
- 7 000 000 клиентов каждый месяц.
Справка! По данным внутренней аналитики, пользователи «Выберу.ру» эколонят до 100 000 рублей ежегодно.
Также сервис «Выберу.ру» — это 350 предложений банковских карт с привлекательными процентами на остаток. Здесь вы можете отметить дополнительные выгодные условия, чтобы выбрать лучшее предложение для себя.
Подобрать карту на «Выберу.ру» очень просто:
- Зайдите на главную страницу сервиса.
- Отметьте галочкой необходимые преимущества — проценты на остаток, кэшбэк, бесплатный выпуск и обслуживание.
- Выберите платежную систему — Visa, MasterCard, UnionPay, Мир и др.
- Отметьте необходимую валюту — рубли, доллары, евро, мультивалютная карта.
- Нажмите «Подобрать карту» — и система выдаст вам самые выгодные предложения от банков на сегодня.
Совет! Можно воспользоваться дополнительным фильтром, чтобы определиться с классом карты, типом кэшбэка, специальными программами и доставкой. Есть возможность градировать банковские организации по рейтингу и отбирать отдельные банки.
Почему люди доверяют «Выберу.ру»?
Сервис «Выберу.ру» ценится как надежный, безопасный и выгодный:
- Сотрудничает только с партнерами, которые имеют официальную лицензию Банка России.
- Входит в реестр Роскомнадзора и имеет лицензию на предоставление услуг.
- Соблюдает ФЗ «О персональных данных», не отправляет конфиденциальные сведения пользователей третьим лицам.
- Использует надежный сертификат GlobalSign и передает данные только в зашифрованном виде и только по защищенным каналам. Это наивысший уровень защиты от кибермошенников криптографическими алгоритмами.
- Честные отзывы от пользователей на главной странице, прошедшие проверку искусственным интеллектом.
Топ-3 выгодные карты с % на остаток
По данным источника «Выберу.ру», лучшими в 2023-2024 будут предложения от трех крупных банков:
- «Совкомбанк» (12 % на остаток). Оперативное оформление, обслуживание ценой в 0₽. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо выполнить три условия: быть новым клиентом банка, совершать каждый месяц покупки на 10 тыс. рублей, поддерживать неснижаемый остаток 400 тыс. рублей. Будьте внимательны, 12 % на баланс начисляется только в первые 90 дней использования карты.
- «Уралсиб» (11 % на остаток), Это карта «Прибыль», которая имеет еще один дополнительный бонус — начисление кэшбека до 3 %. Можно подключиться к программе лояльности «Уралсиб Бонус», чтобы претендовать на дополнительные выгоды. Предложение с 11 % годовых действует только для новых клиентов на первые два месяца обслуживания. Лимит для начисления процентов — не более 500 000 ₽. Чтобы получать % на остаток, требуется тратить с оформленной карты не менее 10 000 рублей каждый месяц.
- «Тинькофф» (5 % на остаток). Программа действует для держателей Tinkoff Black — процент начисляется лишь на рублевый остаток до 300 тыс. рублей. Среди дополнительных требований — подписка на платные сервисы и совершение ежемесячных покупок от 3000₽. Среди дополнительных плюсов — кэшбек 1-15 %.
Выбрать и оформить эти выгодные варианты вы можете через сервис «Выберу.ру».
Процент на остаток — это важный, но не единственный момент при оформлении новой карты. Обязательно стоит изучить стоимость выпуска карты и ее дальнейшего обслуживания, лимиты на снятие наличных в банкоматах и комиссии на переводы. Какие еще дополнительные бонусы предлагает банк? Есть ли повышенный кэшбек или программы лояльности? Отдельно проверяется момент по доходности по процентам на остаток — на какой период, при каких условиях.
